Le contrat de prévoyance

La prévoyance est essentielle pour se protéger et également protéger financièrement sa famille contre certains aléas de la vie.

L’objectif de l’assurance prévoyance est de permettre à l’assuré et à ses proches de maintenir leur niveau de vie en cas d’accident de la vie (décès, invalidité et incapacité). De quoi affronter le quotidien avec plus de sérénité.

Vous pouvez en effet profiter d’une indemnisation afin de faire face aux situations suivantes :

  • en cas de décès afin de soutenir votre conjoint, et / ou vos enfants ;
  • en cas d’invalidité ou de dépendance pour être aidé au quotidien ;
  • en cas d’incapacité temporaire ou définitive de travail afin de préserver votre niveau de vie.
Le saviez-vous ?

Pour vous protéger au mieux, plusieurs types d’assurances prévoyance existent couvrants des risques différents. 

En cas d’arrêt de travail, l’Assurance Maladie est susceptible de vous verser des indemnités journalières afin de compenser la perte de revenus. Ces indemnités sont versées sous conditions de cotisation avec un délai de carence et varient selon votre salaire.

L’assurance prévoyance va compléter partiellement ou intégralement l’aide du régime obligatoire afin de vous permettre de maintenir votre salaire (dans les limites du contrat souscrit).

Les assurés se posent souvent une question : quelle est la différence entre prévoyance et complémentaire santé ? La complémentaire santé va rembourser vos différentes dépenses de santé, comme l’optique, le dentaire ou l’hospitalisation, tandis que l’assurance prévoyance vous protège vous et vos proches en cas d’aléas de la vie (décès, invalidité et incapacité).

Alors que la complémentaire santé doit vous être obligatoirement proposée par votre employeur, la prévoyance en entreprise est facultative. L’employeur est donc libre de proposer à ses salariés un contrat de prévoyance entreprise. Son objectif est de protéger la perte de revenus du salarié en cas d’arrêt de travail et d’invalidité ou encore de prévoir le versement d’un capital ou d’une rente en cas de décès, par exemple.

Toutefois, certains secteurs d’activité prévoient un contrat de prévoyance entreprise obligatoire.

Pour les travailleurs non-salariés, la situation est encore différente. Souvent mal protégés par le régime de base, ils ont la possibilité de souscrire un contrat de prévoyance éligible au dispositif fiscal de faveur instauré par la loi Madelin afin de profiter d’une meilleure couverture.

Elle permet de vous couvrir des éventuels risques de votre activité et de préserver vos revenus via la perception d’indemnités équivalentes à votre salaire en cas de maladie, d’accident ou d’hospitalisation.

En effet, les garanties proposées par les régimes des indépendants ou des chefs d’entreprises sont souvent insuffisantes. Souscrire un contrat de prévoyance vous permet de compléter ces garanties. + de détails

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Pour optimiser votre patrimoine
Pour protéger vos proches
Pour préparer sa retraite
Pour vous assister à la déclaration d’impôt

Stephen
Gestion du patrimoine
Marie
Responsable immobilier

Les types d'assurance prévoyance

Garantie des accidents de la vie : Elle vous couvre contre les accidents domestiques et privés, catastrophes naturelles, les agressions diverses et peut notamment prévoir une indemnisation pour faciliter votre accès aux soins ;

Garantie dépendance : en cas d’invalidité ou d’incapacité, cette garantie couvre partiellement ou intégralement vos revenus ;

Garantie hospitalisation : car cela peut arriver sans crier gare, il est prévoyant de se munir d’une garantie hospitalisation afin de couvrir les frais hospitaliers pour soi-même ou pour ses proches. La garantie couvre les assurés de 18 à 75 ans.

Garantie pour vous couvrir en cas de décès : elle prévoit le versement d’un capital ou d’une rente à vos bénéficiaires afin que ceux-ci puissent faire face à votre disparition ;

Garantie pour les obsèques : elle finance l’organisation de vos funérailles en cas de décès et évite ainsi à vos proches d’avoir à en assumer le coût.

Stephen

Gestionnaire de patrimoine

Ancien sportif de haut niveau, j’ai passé mon diplôme en parallèle de ma carrière de footballeur jusqu’au Master 2 de Conseiller en gestion de Patrimoine. A 34 ans, j’ai décidé d’arrêter ma carrière de sportif pour ouvrir mon cabinet de Conseils en Gestion de Patrimoine.

Altruiste dans la vie comme sur le terrain, j’accorde beaucoup d’importance à nouer des relations de confiance avec mes clients en leur apportant un conseil de qualité en adéquation avec leurs objectifs.

Marie

Responsable immobilier

Ancienne assistante de direction, j’ai rejoint la société VS INVEST’S en 2021. Titulaire d’un BTS PME-PMI, j’ai complété mon parcours professionnel par des formations immobilières afin de pouvoir accompagner nos clients sur l’achat, la vente et la gestion locative de leurs biens.

Disponible et à l’écoute de mes clients, je les conseille et les oriente sur des solutions adaptées à leurs besoins.

Préparer sa retraite
Les solutions

1. L’assurance-vie est un contrat qui permet de se constituer un capital générant lui-même des intérêts. Il est souscrit en vue de préparer sa retraite ou de le transmettre à un proche en cas de décès. Ce produit offre certains avantages fiscaux non-négligeables

2. Dernière-née des solutions pour anticiper sa retraite, le plan d’épargne retraite (PER) est destiné à unifier les plans d’épargne déjà existants. Depuis octobre 2020, le PER remplacera définitivement le PERP, le PERCO, la loi Madelin et l’article 83.

3. Investir dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier) est également un bon placement pour préparer sa retraite et développer son patrimoine. En effet, l‘investissement est moins important et moins lourd à porter que l’achat d’un bien immobilier dans son intégralité.

Prévoyance en entreprise

Pour qui ?

  • Pour les travailleurs indépendants
  • Dirigeant, artisans, commerçants, paramédicaux, créateurs-repreneurs, professions libérales

Comment ?

  • Souscrire à un contrat de prévoyance professionnel à hauteur de ses revenus actuels (avenant au contrat en cas de changement de salaire)
  • Réponse au questionnaire médical
  • Faire les examens médicaux si nécessaire (selon l’âge, les pathologies éventuelles)

Combien de temps ?

  • Jusqu’à votre départ à la retraite